最近在揚(yáng)州西區(qū)某樓盤售樓處，遇到一對(duì)小夫妻正為這事兒發(fā)愁——房子要明年才交付，可看著鄰居們熱火朝天地裝修，心里直癢癢。『王經(jīng)理，我們能不能先辦裝修貸啊？』妻子小陳摸著樣板間的實(shí)木櫥柜，眼睛亮晶晶的。這場(chǎng)景讓我想起上個(gè)月在翠月花園遇到的類似情況，其實(shí)這里頭門道可不少。

首先要明確的是，多數(shù)銀行確實(shí)有針對(duì)期房的『預(yù)裝修貸款』服務(wù)。去年幫京華城三期業(yè)主辦過(guò)一筆，當(dāng)時(shí)建設(shè)銀行有個(gè)『安居貸』產(chǎn)品，允許業(yè)主憑購(gòu)房合同提前申請(qǐng)50%的裝修額度。不過(guò)要注意，這種貸款和普通裝修貸最大的區(qū)別在于放款條件——錢不會(huì)直接打給你，而是凍結(jié)在監(jiān)管賬戶，等交房驗(yàn)收后才解凍使用。

記得廣陵區(qū)某樓盤曾出現(xiàn)過(guò)糾紛：業(yè)主老張以為批了款就能動(dòng)工，結(jié)果砸完墻才發(fā)現(xiàn)資金被凍結(jié)。現(xiàn)在銀行審核更嚴(yán)了，通常要求提供開發(fā)商出具的《交房時(shí)間承諾書》，我們揚(yáng)州本地農(nóng)商行還會(huì)實(shí)地核查工程進(jìn)度。上個(gè)月給名城運(yùn)河錦園的客戶辦理時(shí)，信貸員特意去工地拍了主體結(jié)構(gòu)封頂照片作證明。

實(shí)際操作中會(huì)遇到些特殊情況。比如華建香頌溪岸的業(yè)主張姐，她買的精裝房但想改造部分硬裝。這種情況中行有個(gè)變通方案：將貸款包裝成『品質(zhì)升級(jí)貸』，但需要額外提供開發(fā)商同意改造的書面證明。利率會(huì)比普通裝修貸上浮10%左右，不過(guò)比起民間借貸還是劃算很多。

特別提醒準(zhǔn)備申請(qǐng)的朋友，現(xiàn)在揚(yáng)州市場(chǎng)主流銀行對(duì)期房裝修貸的額度計(jì)算方式不同。工商銀行按購(gòu)房合同價(jià)的15%封頂，而江蘇銀行則根據(jù)實(shí)測(cè)面積×2000元/㎡來(lái)核定。去年幫一位奧園觀湖尚居的客戶對(duì)比發(fā)現(xiàn)，89㎡戶型在兩家的可貸金額相差近3萬(wàn)元，建議多咨詢幾家銀行再做決定。

最近遇到最典型的案例是瘦西湖花園的劉先生，他巧妙利用了『貸款預(yù)審』機(jī)制。在距離交房還有6個(gè)月時(shí)，他就通過(guò)我們合作的中信銀行做了信用評(píng)估，鎖定4.35%的優(yōu)惠利率。等上個(gè)月正式交房時(shí)，雖然市場(chǎng)利率已漲到5.2%，他仍享受當(dāng)初的優(yōu)惠條件。這種未雨綢繆的做法，值得近期要收房的業(yè)主參考。